3 Möglichkeiten, Ihr Zuhause vor dem Klimawandel zu schützen

Überschwemmungen. Waldbrände. Tödliche Hitze. Steigende Meere. Angesichts beängstigender Klimanachrichten kann es leicht passieren, dass man sich überfordert fühlt. Schließlich gefährden extreme Wetterbedingungen eines Ihrer größten Vermögenswerte – Ihr Zuhause. Sie können jedoch Maßnahmen ergreifen, um Ihr Haus, Ihre Familie und Ihre Finanzen vor dem Klimawandel zu schützen.

Am besten beginnen Sie damit, sich ein realistisches Bild davon zu machen, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Zuhause von einer Naturkatastrophe betroffen ist.

Einen umfassenden Überblick finden Sie im National Risk Index der Federal Emergency Management Agency. Die Website zeigt die Wahrscheinlichkeit von Ereignissen wie Hurrikanen, Waldbränden, Tornados und Küstenüberschwemmungen auf Kreis- oder Zählbezirksebene.

Um das individuelle Risiko Ihres Zuhauses einzuschätzen, probieren Sie riskfactor.com aus, ein Tool der gemeinnützigen First Street Foundation. Geben Sie Ihre Adresse ein, um die Wahrscheinlichkeit von Überschwemmungen, Waldbränden, starkem Wind oder extremer Hitze in Ihrem Zuhause in den nächsten 30 Jahren zu erfahren, zusammen mit empfohlenen Lösungen.

Lokale Behörden können Ihnen auch dabei helfen, die Gefahren Ihrer Immobilie einzuschätzen. Beispielsweise kann die nächstgelegene Feuerwehr oder Forstbehörde möglicherweise das Waldbrandrisiko Ihres Grundstücks einschätzen, sagt Kimiko Barrett, Waldbrandforschungs- und Politikanalystin bei Headwaters Economics, einer gemeinnützigen Forschungsgruppe.

Kommunalverwaltungen verfügen möglicherweise über Höhenzertifikate und andere Informationen über die Wahrscheinlichkeit einer Überschwemmung eines Grundstücks, sagt Susanna Pho, Mitbegründerin von Forerunner, einem Anbieter von Hochwasserschutzsoftware.

Ein Höhenzertifikat ist ein Dokument, das den niedrigsten Höhenpunkt und die Überschwemmungszone eines Gebäudes auflistet, wie von der Federal Emergency Management Agency festgelegt.

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Planen Sie einen Umzug? Schauen Sie bei der Bewertung potenzieller Häuser über die Attraktivität des Bordsteins hinaus, sagt Aris Papadopoulos, Resilienzexperte am Extreme Events Institute der Florida International University. Angesichts des Klimawandels müssen Hausbesitzer „der Widerstandsfähigkeit des Hauses viel mehr als je zuvor Priorität einräumen“, sagt er.

Beispielsweise möchten Sie vielleicht fragen, wie alt das Dach ist und ob das Haus jemals durch eine Katastrophe beschädigt wurde. (In einigen Bundesstaaten müssen Verkäufer die Überschwemmungsgeschichte ihres Hauses offenlegen.)

Berücksichtigen Sie auch die Höhe des Hauses. Wenn es sich weniger als 15 Fuß über einer Küste, einem Flussufer oder sogar einem ausgetrockneten Bachbett befindet, besteht die Gefahr einer Überschwemmung, sagt Papadopoulos.

Sie können die oben aufgeführten Websites überprüfen, um das potenzielle Risiko eines Hauses einzuschätzen, bevor Sie ein Angebot abgeben. Möglicherweise möchten Sie auch den Buyer's Guide to Resilient Homes der Federal Alliance for Safe Homes konsultieren.

» MEHR: Wie Sie den Abschluss einer Hausratversicherung zum ersten Mal angehen

Sobald Sie wissen, welche Katastrophen das größte Risiko für Ihr Zuhause darstellen, prüfen Sie Ihre Versicherungspolice, um sicherzustellen, dass Sie über den erforderlichen Versicherungsschutz verfügen.

Die meisten Hausratversicherungen decken Feuer- und Windschäden ab, zahlen jedoch nicht für Ansprüche im Zusammenhang mit externen Überschwemmungsquellen wie starkem Regen oder überlaufenden Flüssen. Wenn Ihr Haus gefährdet ist, müssen Sie eine separate Hochwasserversicherung abschließen.

Obwohl Wissenschaftler nicht sicher sind, ob der Klimawandel Erdbeben beeinflusst, ist es erwähnenswert, dass die Hausratversicherung Erdbebenschäden ebenfalls nicht abdeckt. Wenn Sie in der Nähe einer aktiven Verwerfung wohnen, sollten Sie eine Erdbebenversicherung in Betracht ziehen.

Beachten Sie, dass für bestimmte Arten von Schadensfällen im Katastrophenfall ein gesonderter Selbstbehalt gelten kann. (Der Selbstbehalt einer Hausratversicherung ist die Höhe eines Anspruchs, für den Sie verantwortlich sind.)

Beispielsweise können Sie für die meisten Schadensfälle einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar und für Hurrikanschäden einen Selbstbehalt von 2 % haben. Der Prozentsatz richtet sich nach der Deckungsgrenze Ihrer Wohnung. Wenn Ihr Haus also über eine Wohnraumversicherung im Wert von 300.000 US-Dollar verfügt, beträgt Ihr Selbstbehalt bei einem Hurrikan-Schaden 6.000 US-Dollar.

» MEHR: Vollständiger Leitfaden zur Hurrikanversicherung

Stellen Sie sich vor, Ihr Haus brennt bei einem Waldbrand nieder und der Wiederaufbau kostet 400.000 US-Dollar. Wenn Ihre Police nur eine Wohnraumversicherung in Höhe von 350.000 US-Dollar umfasst, müssen Sie die zusätzlichen 50.000 US-Dollar selbst bezahlen. Deshalb ist es so wichtig, die Deckungsgrenzen zu wählen, die für Ihr Zuhause angemessen sind.

Die Wohnungsversicherung ist der Teil einer Hausbesitzerversicherung, der den Wiederaufbau oder die Reparatur der Struktur Ihres Hauses übernimmt.

Ihre Deckungsgrenze für Wohneigentum sollte den Wiederaufbaupreis Ihres Hauses widerspiegeln – nicht den Preis, den Sie dafür bezahlt haben oder den Preis, für den Sie es heute verkaufen könnten.

Obwohl Versicherungsunternehmen über Rechner verfügen, die Ihnen bei der Auswahl des richtigen Betrags helfen können, möchten Sie möglicherweise auch mit einem lizenzierten Auftragnehmer in Ihrer Nähe sprechen, sagt Dori Einhorn, Inhaberin der Einhorn Insurance Agency in San Diego, die sich auf Hausbesitzerversicherungen für Gebiete in San Diego spezialisiert hat hohe Waldbrandgefahr.

Sie empfiehlt zu fragen: „Wenn ich mein Haus von Suppe zu Nüssen umbauen muss, worauf schaue ich dann?“ Wie viel wird das sein?“

Anschließend können Sie diese Schätzung mit der von Ihrem Versicherungsvertreter vorgeschlagenen Deckungsgrenze für Wohngebäude vergleichen. „Wenn Ihr Agent mit einer völlig anderen Zahl zurückkommt“, sagt Einhorn, „ist das ein gutes Zeichen dafür, dass er nicht weiß, was los ist.“

Sie sollten sich auch über die Höchstgrenze Ihrer persönlichen Sachversicherung informieren, die Schäden an Möbeln, Elektrogeräten und anderen Gegenständen abdeckt. Der beste Weg, den Wert Ihrer Sachen einzuschätzen, ist eine Wohnungsinventur.

Wenn es schon eine Weile her ist, dass Sie Ihre Deckungsgrenzen überprüft haben, schauen Sie noch einmal nach, um sicherzustellen, dass sie mit der Inflation Schritt gehalten haben. Und vergessen Sie nicht, Ihrer Versicherung alle größeren Renovierungen zu melden, die Sie kürzlich durchgeführt haben. Dinge wie die Modernisierung Ihrer Küche oder der Bau eines Anbaus können den von Ihnen benötigten Versicherungsschutz erhöhen.

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In bestimmten Hochrisikogebieten wie Florida, Louisiana und Kalifornien wird es immer schwieriger, erschwingliche Versicherungen abzuschließen. Einige Hausbesitzer haben von ihren Versicherern Mitteilungen über die Nichtverlängerung erhalten und hatten Schwierigkeiten, eine andere Gesellschaft zu finden, die sie abdeckt.

Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist ein guter unabhängiger Versicherungsmakler oft Ihre beste Quelle. Sie können sich in Ihrem Namen umsehen und nach weniger bekannten Unternehmen suchen, die möglicherweise bereit sind, Ihr Haus zu versichern. Viele Staaten haben „Versicherer der letzten Instanz“ gegründet, um Policen für Menschen bereitzustellen, die diese nirgendwo anders bekommen können. Ein unabhängiger Makler kann Ihnen dabei helfen, den Letztinstanz-Versicherer in Ihrem Bundesstaat zu finden, sofern dieser einen solchen hat.

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Während der Abschluss einer Versicherung ein wesentlicher Bestandteil der Notfallwiederherstellung sein kann, können Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen, um Schäden von vornherein zu verhindern. Durch einige dieser Änderungen erhalten Sie möglicherweise einen Rabatt auf Ihre Hausbesitzerversicherung.

Ihr Aktionsplan hängt von Ihrem Budget ab und davon, welche Katastrophen in Ihrer Region am wahrscheinlichsten sind. Nachfolgend finden Sie Empfehlungen, wie Sie Ihr Haus vor drei häufigen Ursachen für Versicherungsansprüche schützen können: Überschwemmungen, Waldbrände und Wind.

„Der ausfallsicherste Weg, sich vor Überschwemmungen zu schützen, besteht darin, Ihr Haus zu erhöhen“, sagt Pho. Aber nicht jeder kann sich ein so teures Projekt leisten. Um Überschwemmungsschäden zu minimieren, können Sie auch:

Erhöhen Sie Geräte wie Warmwasserbereiter, Heiz- und Kühlsysteme und Schalttafeln.

Vermeiden Sie es, wertvolle Gegenstände auf der untersten Ebene Ihres Hauses aufzubewahren.

Halten Sie Ihre Dachrinnen und Fallrohre sauber.

Installieren Sie eine Sumpfpumpe oder ein anderes Entwässerungssystem in Ihrem Keller.

Nutzen Sie die Landschaftsgestaltung, um Wasser von Ihrem Zuhause wegzuleiten.

Installieren Sie Kanal-Hinterfüllventile, um zu verhindern, dass Hochwasser durch die Abflussrohre in Ihr Haus gelangt.

Verankern Sie Kraftstofftanks auf einer Betonplatte, um ein Wegspülen zu verhindern.

Fügen Sie Überflutungsöffnungen hinzu, damit das Wasser durch Ihren Keller fließen kann, ohne die Struktur des Gebäudes zu beeinträchtigen.

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Laut Barrett verschlingen Waldbrände Ihr Haus normalerweise nicht in einer riesigen Flammenwand. Stattdessen fangen die meisten Häuser Feuer aufgrund von Glut, bei der es sich um „fliegende Flammenbälle handelt, die sich eine Meile vor einer Waldbrandfront entfalten“, sagt sie. Wenn sie auf einem brennbaren Teil Ihres Hauses landen, können sie einen punktuellen Brand entfachen, der Ihr Haus zerstört.

Um das Risiko von Waldbränden in Ihrem Haus zu verringern, empfiehlt Barrett einen ganzheitlichen Ansatz, bei dem Sie Ihr gesamtes Haus betrachten und die brennbaren Bereiche einzeln angehen.

Beginnen Sie mit Ihrem Dach. Gibt es Täler, in denen sich Kiefernnadeln oder andere Ablagerungen ansammeln können? Reinigen Sie sie regelmäßig. Wenn Sie ein Holzdach haben, können Sie es durch eine feuerbeständigere Alternative wie Asphalt oder Metall ersetzen?

Selbst kleine Dinge können einen Unterschied machen, sagt Barrett – etwa das Entfernen von Brennholz vom Haus oder das Sicherstellen, dass man einen Holzbesen nicht an einer Außenwand lehnt.

Im Folgenden finden Sie einige weitere Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Zuhause feuersicherer zu machen:

Ersetzen Sie Außenmaterialien durch weniger brennbare Alternativen wie Metallfensterrahmen, Stuckwände und Mehrscheibenfenster.

Gestalten Sie Ihre Landschaftsgestaltung so, dass rund um Ihr Haus ein verteidigungsfähiger Raum entsteht. Dazu gehört die Auswahl feuerfester Pflanzen, die Minimierung des Mulcheinsatzes, die Aufrechterhaltung eines gepflegten Rasenmähens und die Beseitigung von Schmutz.

Installieren Sie Feuersprinkler.

Decken Sie Lüftungsschlitze, Schornsteine ​​und Laibungen mit einem feinen Metallgeflecht ab, um Glut fernzuhalten.

Lücken in Außenwänden mit feuerfestem Dichtungsmaterial oder Schaum abdichten.

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Ihr Dach ist eine Ihrer ersten Verteidigungslinien gegen einen Hurrikan, Tornado oder einen anderen Sturm.

Wenn es also an der Zeit ist, ein neues Dach zu kaufen, „würde ich die Leute bitten, es nicht nur durch ein anderes Dach zu ersetzen, das nach den Vorschriften gebaut wurde, sondern durch etwas, das über den Vorschriften gebaut ist“, sagt Papadopoulos. „Sie haben ein stärkeres Dach auf Ihrem Haus, das im Falle eines Tornados oder Hurrikans weniger wahrscheinlich auseinanderbricht. Und wenn Sie das Dach verlieren, glauben Sie mir, verlieren Sie das ganze Haus.“

Papadopoulos empfiehlt die Installation eines Daches, das einem als Fortified bekannten Standard entspricht, der vom Insurance Institute for Business & Home Safety entwickelt wurde. Das Fortified-Programm besteht aus einer Reihe von Gebäudemodernisierungen, die Häuser und Unternehmen vor Wind, Hagel und anderen Unwettern schützen sollen.

Zu den weiteren Verbesserungen von Fortified gehören Dinge wie Schornsteinverstrebungen, druckfeste Fenster und Türen sowie Dachbodenlüftungen, die wind- und regenbeständig sind.

Um das Risiko von Windschäden an Ihrem Haus weiter zu reduzieren, können Sie:

Wählen Sie ein Garagentor, das wind- und schlagfest ist.

Installieren Sie Hurrikan-Fensterläden oder schlagfeste Fenster.

Stellen Sie sicher, dass Veranda- und Carportdächer ordnungsgemäß verankert sind.

Versteifen Sie Untersichten, indem Sie den Bereich abdichten, in dem sie eingesetzt werden.

Minimieren Sie Gegenstände, die zu Projektilen werden könnten, indem Sie Gartenmöbel sichern, Bäume richtig beschneiden und für die Landschaftsgestaltung Mulch statt Kies verwenden.

Fügen Sie Hurricane-Clips oder -Gurte hinzu, um Ihr Dach zu sichern.

Weitere Ideen, wie Sie Ihr Zuhause gegen den Klimawandel wappnen können, finden Sie auf flash.org, das maßgeschneiderte Ratschläge je nach Ihrem Wohnort bietet. Sie können die Vorschläge der Website nach Kosten, Auswirkungen und Art der Katastrophe sortieren.

Über den Autor

Sarah ist eine NerdWallet-Expertin für Hausbesitzer-, Mieter- und Haustierversicherungen. Ihre Arbeiten wurden in zahlreichen Medien veröffentlicht, darunter The Associated Press, MarketWatch und The Washington Post. Mehr lesen